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2014银行业初级资格《公司信贷》章节辅导第七章1
作者:城市网 来源:www.ceoba.com 更新日期:2014-8-14

 二、项目评估的内容(★★★★★)

  (一)项目建设的必要性评估

  ①项目所属行业当前整体状况分析,国内外情况对比,发展趋势预测,项目所生产产品的生命周期分析。

  ②贷款项目是否符合国家产业政策,项目建设和运营是否符合相关法律法规要求,是否经过必要的报批程序,是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要。

  ③项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析,包括:国内外市场的供求现状及未来情况预测,生产同类产品的厂家竞争情况及项目的竞争能力分析,项目产品销售渠道分析。

  (二)项目建设配套条件评估

  项目建设配套条件评估要考虑:厂址选择是否合理,所需土地征用落实情况;资源条件能否满足项目需要,原辅材料、燃料供应是否有保障,是否经济合理;配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要;相关及配套项目是否同步建设;环保指标是否达到有关部门的要求,环境影响报告书是否已经由权威部门批准;项目所需资金的落实情况。

  (三)项目技术评估

  指对项目所采用技术和设备的先进性、设备选择的合理性和适用性等综合分析论证。

  (四)借款人及项目股东情况

  包括借款人是否具备主体资格;项目股东经济实力、风险承受能力、整体经营情况及行业经验;项目与股东主营业务的相关性及协同效应;项目对项目股东的重要程度及股东支持项目的意愿和能力;项目经营主体在相关领域的经营管理能力。

  (五)项目财务评估

  包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础财务数据评估、项目的盈利能力和清偿能力评估以及不确定性评估四个方面。

  (六)项目担保及风险分担

  包括所提供的担保是否合法、有效、足额可靠,是否以项目资产设定抵押,担保法律文件是否完善,项目是否投保必要的商业保险;项目风险是否在借款人、出资人、项目承包方、施工方等各参与方之间得到合理分配,完工担保是否落实;项目的政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险是否得到有效控制等。

  (七)项目融资方案

  包括综合判定包括贷款金额、期限、还款计划、项目收入账户等在内的融资方案安排是否合理可行。

  (八)银行效益评估

  包括银行盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。

  

  三、项目评估的要求和组织(★)

  项目评估是投资决策的重要手段,投资者、决策机构和金融机构以项目评估的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况,并把贷款项目的还款能力作为评估重点。

  国内银行对项目进行评估时,基本上是采用以银行工作人员为主进行评估的模式,很少邀请与项目有关的技术及管理专家参加评估工作,这种评估模式在一定程度上影响了项目评估质量。因此,应邀请有关专家和银行工作人员一起组成项目评估小组,这将有利于提高银行项目评估的质量。

  四、项目评估的意义(★)

  通过项目评估能够较为客观地估计出项目的投产期和收益期,便于银行根据其资产负债比例和信贷风险程度调整资产结构,制订合理的信贷计划。

  同时,银行通过项目评估掌握了大量的投资项目,就能够有目的、有选择地从中挑选出好的项目提供贷款,从而达到调节和优化信贷结构、合理分配使用资金的目的。

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