第三章个人贷款管理

　　第三节 个人贷款业务共性风险及控制措施

　　一、借款人风险及控制措施

　　(一)借款人风险

　　1.借款人个人真实收入状况难以掌握，银行难以持续跟踪收入的稳定性。

　　2.借款人以保值、投资甚至投机为目的的贷款，一旦判断失误，就可能拖延还款甚至放弃还款。

　　3.借款人行为风险，借款人因违规、违法行为受到处罚。

　　4.借款人欺诈风险。

　　(二)借款人风险的管理措施

　　1.从借款人个人素质品行、还款能力、还款意愿、收入稳定性、投资经营能力等多方面考察借款人综合信用等级。

　　2.多途径证实借款人收入证明的真实性。

　　3.通过人民银行征信记录、公安部身份验证系统对借款人身份信息、交易信息、信用状况进行查询，查证借款人提供身份信息的真实性，了解借款申请人在其他金融机构是否具有不良信用记录。

　　4.银行客户经理人员要认真执行面签和访谈的有关规定，利用谈话技巧，判断借款人贷款的真正意图及买卖交易的真实性和可靠性。

　　5.充分利用电话核查、上门家访等各种方式进行贷前信息核查和贷后回访，及时掌握借款人的最新状况，并及时采取相应措施降低银行所面临的风险。

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