(一)风险预警的程序和主要方法

　　1.风险预警程序：信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价。

　　2.风险预警的主要方法：通常根据运作机制，将风险预警方法分为黑色预警法(只考虑警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征)、蓝色预警法(侧重定量分析，分为指数预警法和统计预警法)、红色预警法(定量和定性相结合)三种。

　　(二)行业风险预警

　　行业风险预警属于中观层面的预警。

　　1.行业环境风险因素

　　主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。

　　2.行业经营风险因素主要包括市场供求、产业成熟度、行业垄断程度、产业依赖度、产品替代性、行业竞争主体的经营状况、行业整体财务状况，目的是预测目标行业的发展前景以及该行业中企业所面临的共同风险。

　　3.行业财务风险因素

　　行业财务风险分析指标体系主要包括：行业净资产收益率、行业盈亏系数、资本积累率、行业销售利润率、行业产品产销率、劳动生产率。

　　4.行业重大突发事件

　　(三)区域风险预警

　　1.政策法规发生重大变化。

　　2.区域经营环境出现恶化。

　　3.区域商业银行分支机构内部出现风险因素。

　　(四)客户风险预警

　　1.客户财务风险的预警。

　　2.客户非财务风险的预警。

　　四、风险报告(★)

　　(一)风险报告的职责和路径

　　1.风险报告的职责主要体现在以下几方面：

　　①保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识;

　　②传递商业银行的风险偏好和风险容忍度;

　　③施并支持一致的风险语言/术语;

　　④员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息;

　　⑤告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责;

　　⑥用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持;

　　⑦保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。

　　2.风险报告的路径

　　良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向报送相结合的矩阵式结构。

　　(二)风险报告的主要内容

　　①从报告使用者来看，可分为内部报告和外部报告;

　　②从类型上分为综合报告和专题报告;

　　③银监会规定的不良贷款分析报告;

　　④巴塞尔委员会建议的信用风险披露内容。